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信托知識

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  • 自營業務
> 資金信托

  資金信托,又稱金錢信托,它是指委托人基于對受托人(信托機構)的信任,將自己合法擁有的資金委托給受托人,由受托人按委托人的意愿以自己的名義,為受益人的利益或者特定目的管理、運用和處分的行為。
資金信托業務是信托機構一項重要的信托業務,也是信托機構理財業務的主要存在方式。
  信貸資產轉讓信托,指由信托公司利用信托工具募集資金,出讓人(銀行或財務公司等)將其持有的金融信貸資產按約定的價格、方式出讓給受讓人(信托公司),受讓人依約定價格支付受讓價款,取得金融信貸資產。

  信貸資產轉讓信托,是銀信合作的重要方式,也是華融信托拓展業務戰略合作伙伴的重要業務領域。

> 貸款信托

  信托貸款業務是指信托公司作為受托人,以委托人提供的信托資金向借款人發放貸款,并按約定期限和利率收回本息的信托業務。信托貸款發放應當遵循國家法律法規、執行國家區域產業政策、促進經濟發展,對國家規定停止或嚴格限制發展的產業和產品應不予貸款。信托貸款的發放和使用要堅持效益性、安全性和流動性相統一的原則。

信托貸款業務是信托公司的傳統業務領域,是華融信托業務發展的主要產品。

> 信貸資產轉讓信托

  信貸資產轉讓信托,指由信托公司利用信托工具募集資金,出讓人(銀行或財務公司等)將其持有的金融信貸資產按約定的價格、方式出讓給受讓人(信托公司),受讓人依約定價格支付受讓價款,取得金融信貸資產。

信貸資產轉讓信托,是銀信合作的重要方式,也是華融信托拓展業務戰略合作伙伴的重要業務領域。

> 資產證券化

  資產證券化是一項以提高資產流動性和融資為目的的金融創新。是指將缺乏流動性,但能夠產生可預見的穩定的現金流量的資產,通過一定的結構安排,重新分配風險與收益,再配以相應的信用擔保,最終以其為資產標的發行證券進行融資的技術和過程。

就證券化操作模式的選擇而言,資產證券化可以根據資產特征、目標設置和配套環境的不同,設計多樣化的操作模式。以證券化資產是否移出發起人的資產負債表之外為標準,可分為表內模式和表外模式。以SPV的形態為標準,表外模式可再分為SPT (special purpose trust,特殊目的信托)和SPC(Special purpose company,特殊目的公司)模式。

> PE信托

  PE是Private Equity Fund的縮寫,即私人股權投資基金。它和私募證券投資基金不同的是,PE主要是指定向募集、投資于未公開上市公司股權的投資基金,也有少部分PE投資于上市公司股權。

PE信托業務,即利用信托工具募集資金,并由信托公司進行投資決策和管理;或由信托公司聘請投資顧問公司推薦遴選項目,由信托公司投資決策,并由投資顧問公司管理。

PE業務是信托公司業務發展的主要方向之一,也是華融信托業務拓展的重要領域。

> 證券投資

  證券投資信托是通過私募形式對證券市場進行投資,投資范圍包括國內公開發行的基金、滬深兩市上市交易的股票、債券、權證、股指期貨以及中國證監會允許投資的其他金融工具,并通過二級市場交易獲得收益。

根據受益人法律地位的不同,證券投資信托可分為非結構化信托和結構化信托。

證券投資信托業務和PE業務一樣,也是信托公司業務發展的主要方向之一。

> 票據信托

  票據信托是商業銀行將已貼現的未到期的銀行承兌票據,以約定的利率轉讓給特定的信托計劃,而對應的理財計劃的投資者,作為特定理財計劃的委托人和受益人,獲得相對應的理財收益率。簡單地說,就是銀行將客戶的資金用于投資各類票據的理財產品。投資票據型理財產品的風險較小,時間短,最長不超過6個月,且收益較高。

> 財產信托

  財產信托是指委托人將有形財產或無形財產的財產所有權或其他權利委托給信托公司,由信托公司代為管理和運用,以實現委托人特殊的目的和利益,信托財產取得的收益由委托人或信托受益人所有。

> 公益信托

  公益信托是指以公共利益為目的,為將來的不特定多數的受益者設立的信托。公益信托包括:救濟貧困、救助災民、扶助殘疾人、發展教育、科技、文化、藝術、體育事業、發展醫療衛生事業、發展環境保護事業,維護生態環境、發展其它社會公益事業。在國外信托和資本市場的多元化投資是其保值、增值的主要方式。

> 資產信托

  經營企業資產的重組、購并及項目融資、公司理財、財務顧問等業務。

> 自營業務

  自有業務包括存放同業、拆放同業、貸款、租賃、投資等業務。投資業務為金融類公司股權投資、金融產品投資和自用固定資產投資,其中金融企業股權投資是指對銀行、保險、證券、基金公司、期貨、財務公司等金融企業的股權投資;金融產品投資是指債券及其回購、基金(包括債券型、股票型、貨幣型、混合型)、股票、金融衍生品等。

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